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최근 말레이시아 대출 이자 산정 방식이 BLR 마이너스 적용에서 BR 플러스 방식으로 변경되었습니다.
Planning to apply for a loan this year? Here's what you need to know first: Base Rate vs BLR in Malaysia: How Does BR Work?
Effective January 2, 2015, the Base Lending Rate (BLR) structure was replaced with a new Base Rate (BR) system. Under BR, which will now serve as the main reference rate for new retail floating rate loans, banks in Malaysia can determine their interest rate based on a formula set by the central bank.
Under the previous BLR, the rate was set by Bank Negara Malaysia (BNM) based on how much it costs to lend money to other financial institutions. Meanwhile, the cost to borrow money was determined by the Overnight Policy Rate (OPR) set by central bank.
With the new BR, interest rates are determined by the banks’ benchmark cost of funds and Statutory Reserve Requirement (SRR). Other components of loan pricing such as borrower credit risk, liquidity risk premium, operating costs and profit margin will be reflected in a spread in the new BR framework.
Why the change?
Instead of a fixed rate under BLR, BR are determined by banks without intervention by the central bank, and should differ from bank to bank depending on their own efficiencies in lending. Banks with a strong niche in consumer financing such as Maybank and Public Bank will have the initial edge of being able to offer more attractive and competitive BR and effective lending rates (ELR) for their customers.
The new framework encourages greater transparency from banks and will enable customers to make better financial decisions. Previously, calculations of BLR lacked transparency and some banks were lending below the BLR to attract customers and boost loan growth. Under the new system, customers cannot borrow below the base rate.
How does it affect you?
The change towards the new framework should have minimum impact on borrowers. Take the rates offered by Maybank for example. Based on the previous BLR rate of 6.85%, the “BLR -2.40%” offer means that the customer pays 4.45% on the mortgage.
With the BR system, the bank will have to reveal its base rate and also disclose its margin, which will determine the ELR. Maybank has set its Base Rate (BR) at 3.20%. Here, interest is presented as “base rate +1.35%”, which means that the effective rate that the customer will have to pay on the mortgage is 4.55%.
Ultimately, it’s the ELR that will determine how much you will have to pay for your mortgage. Here is a comparison of how much you will be paying for your home loan under BLR and under BR.
Though certain banks may be setting a higher BR compared to others, they can sometimes offer lower ELR to customers in order to remain competitive. For example, Public Bank has a BR of 3.65% while Maybank’s is 3.20%. However, Public Bank offers a lower ELR at 4.45%, while Maybank’s ELR is 4.55%. This essentially means that Public Bank is willing to take a smaller profit margin in order to be more competitive.
Loans that are already approved and extended prior to January 2, 2015 will still follow the old BLR until the end of the loan tenure.
For new loan applicants and refinancing applicants, the new BR framework will have a direct impact on interest rates with effect from the date. Banks are still required to display both BLR and BR on their branches and websites.
What happens now?
Better transparency will create healthy competition among banks and provide a wider range of options for loan applicants. According to BNM, the new reference rate will also better reflect changes in cost arising from monetary policy and market funding conditions, while encouraging greater discipline and efficiency among financial institutions in the pricing of retail financing products.
Also, because the base rates are managed by individual banks, this will force banks to come up with more cost-efficient rates in order to compete with each other and create a much more competitive market.
However, given the flexibility to determine their respective benchmark rates, smaller institutions may risk losing out on the race of getting more borrowers for loans.
Bigger establishments will have more room to maneuver when determining the reference rates, whereas smaller institutions may not have as much leeway to offer competitive rates. However, loan rates will still depend on the management’s risk appetite at the end of the day.
For the customer, a more transparent reference rate will enable them to make better money choices when it comes to navigating an array of loan products offered by various financial institutions. Customers with a higher risk profile such as those with bad credit, low income or poor employment histories will enable the bank to set the ELR higher and make a more profitable net interest margin (NIM). However, this could result in potentially higher default rates in the future.
Home buyers can keep ahead with the rates (new and old) by comparing all the best home loan rates from the banks before making a decision on which loan to apply for. By doing thorough and adequate research, you can remove some of the intimidation factor from the home-buying process.
Text: Fiona Ho, iMoney
Image: iMoney
Andy Ko, DH 고동한
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113 | 티파니키아라 투자용 유닛 | ||||
andyko |
10414 | 2012-12-06 | |||
2013년 1월부터 메이저회사 주재원에게 2년동안 임대되어있는 유닛입니다.
티파니 키아라 2257sf 사이즈 입니다.
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112 | 비스타 키아라 임대매물 | ||||
andyko |
9769 | 2012-12-04 | |||
몽키아라 플라자와 도보거리가 장점인 비스타 키아라 임대물건입니다. TV는 LCD로 바꾸고 페인트 새로 칠했습니다. 고층입니다. 임대는 2800 네고가능
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111 | KLCC 중심에 최고급 펜트하우스 매물입니다. [4] | ||||
andyko |
23377 | 2012-11-17 | |||
KLCC내에 최고급 거주지의 매물입니다.
펜트하우스로 콘도내 개인수영장 포함 최상층에 3층구조로 되어 있습니다.
사이즈 4500sf / 6500sf
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110 | 11월 19일 한국출장 - 부동산 상담받습니다. | ||||
andyko |
6688 | 2012-11-17 | |||
안녕하세요?
11월 19일 한국으로 출장갑니다.
한국에서 상담이 필요하신 분께서는 아래 전화로 미리 연락주시고
지하철 7호선 반포역까지 오시면 상담해 드립니다.
꼭 미리 연락주시고 약속하시기 바랍니다.
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109 | SENI 임대매물 입니다. | ||||
andyko |
14607 | 2012-11-17 | |||
현재 시세보다 저렴하게 나온 임대물건입니다.
1. 사이즈 : 2411sf, Partly Furnished, 고층 KLCC뷰 임대료:6,500rm
2, 사이즈 : 2906sf, 주방가구 및 에어컨, 중간층, 풀뷰, 임대료:7,500rm
아래 사진은 2906사이즈 거실에서 본 주...
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108 | 몽키아라 최고의 거주지 MK10 임대매물입니다. | ||||
andyko |
11874 | 2012-11-17 | |||
몽키아라에서 콘도내 환경이 가장 좋은 MK10 임대물건입니다.
사이즈 약3,500sf
옵션 : Partly Furnished
층수 : 중간층
임대가격 : 9000링깃 네고불가
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107 | KLCC 중심가에 호텔 한식당 운영하실분 찾습니다. | ||||
andyko |
10173 | 2012-11-09 | |||
KLCC 중심가인 합셍빌딩 인근 호텔내 1층 한식당 운영하실 분 찾습니다. 호텔측에서는 기존 한식당을 운영해 보신분에게 우선권을 준다합니다. 사이즈는 1000-1300sf 임대료는 8-10psf 계약기간은 3+3 새로 조성되는 식당이라 인테리어는 직접...
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106 | KLCC Sri Kia peng 매도물건 [1] | ||||
andyko |
5202 | 2012-11-07 | |||
KLCC 중심부에 위치한 Sri Kiapeng 매도 물건있습니다.
부킷빈탕과 KLCC타워가 도보거리이고 바로 옆에 프린스 호텔이 있습니다.
1994년 완공되어현재 스퀘어피트당 600-800링깃 가격입니다.
KLCC내에 최근에 지어진 콘도는 최소 1200-200...
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105 | One Kiara 특별 분양물건 소개 | ||||
andyko |
7003 | 2012-11-07 | |||
몽키아라 체리안 키아라 앞에 새로 짓고있는 원키아라의 2차분 사전분양 물건입니다.
30%다운페이 조건으로 제한된 유닛을 스퀘어피트당 610-630Rm 가격으로 선분양합니다.
분양물건으로 투자수익을 얻고자 하시는 분에게 매력적인 물건으로 ...
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104 | 데사팍시티 임대매물입니다. | ||||
andyko |
17367 | 2012-11-07 | |||
데사팍시티에 있는 최근에 지은 콘도 Northshore의 임대 매물입니다. 이외에도 링크하우스 아도라, 아디바, 사우스레이크, 제니아등 임대매물 있습니다. 임대료는 Partly Furnished (부분 가구)는 4000-4500rm / Fully Furnished(가구 완비)는...
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103 | 몽키아라 임대 매물 4000-4500rm | ||||
andyko |
10182 | 2012-11-06 | |||
몽키아라의 대부분 매물은 Fully Furnished 입니다. 4000-4500링깃 범위에서 Partly Furnished 매물을 소개합니다. Fully furnished는 아래 임대가격에 500-800rm정도 높다고 보시면 됩니다. 1. 아유리아 1700sf 저층 4,300rm 2. 아유리아 1...
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102 | 팔라지오 디벨로퍼 보유유닛 매물 소개 | ||||
andyko |
11178 | 2012-11-02 | |||
하타마스에 개발된 고급 빌라인 팔라지오의 특별가격 매물을 소개합니다. 기존 가격은 730psf 였으나 현재 10개 유닛의 경우는 700psf의 가격으로 매도하고 있습니다. 관심있으신분께서는 연락주시기 바랍니다.
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101 | 다만사라 퍼다나, 메트로 폴리탄 스퀘어 임대 소개 | ||||
andyko |
48790 | 2012-10-29 | |||
한국인이 많이 거주하시는 다만사라 퍼다나 메트로폴리탄 스퀘어 임대물건을 소개합니다.
고층 코너유닛이라 가장 넓은 유닛입니다.
기존 거주인이 나간후에 리노베이션, 페인트 도색을 새로 했습니다.
TV, 소파 포함 풀퍼니쳐입니다.
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100 | KLCC사무실 Troika SOHO 매매 및 임대 소개 | ||||
andyko |
10704 | 2012-10-29 | |||
최근에 BRDB에서 개발한 KLCC의 Troika에 사무실로 쓸수있는 SOHO 매물입니다.
문의주시기 바랍니다.
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99 | SENI 시세대비 저렴한 임대물건 소개 | ||||
andyko |
10594 | 2012-10-29 | |||
안녕하세요?
몽키아라 솔라리스 쇼핑몰과 가까운 SENI임대 매물을 소개합니다.
1) 사이즈 2,906sf 저층 붙박이장, 주방, 냉장고,세탁기 등 주방용품, 부분가구(침대, TV, 소파제외) 임대료 7,500RM
2) 사이즈 2,411sf 저층 붙박이장...
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98 | 다만사라 고급주거지 알마니 테라스 임대/매매 | ||||
andyko |
5863 | 2012-10-11 | |||
안녕하세요?
한국분들이 많이 거주하는 다만사라의 고급콘도인 알마니테라스 임대/매매 물건입니다.
고층, 복층형구조, 1층거실 2층 방3개+메이드 룸, 약2,400sf
관심있으신분 연락 부탁드립니다. 감사합니다.
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97 | 몽키아라 키아라마스 다나이 신축건물 매매 | ||||
andyko |
26016 | 2012-10-08 | |||
안녕하세요?
아유리아를 지은 키아라마스에서 거의 완공한 신규프로젝트인 다나이를 소개합니다.
이미 오래전에 분양이 시작되어 아직 분양잔여 물건이 남아 있습니다. 입주시점이 다가오면서 몇몇 선분양되었던 물건을 매도하고자 하는 분...
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96 | 다만사라하이츠 고급주택 매물입니다 | ||||
andyko |
10120 | 2012-09-25 | |||
안녕하세요?
말레이시아 고급 주거지인 다만사라 하이츠의 주택 매물입니다.
세미디 구조이고 Partly furnished 조건입니다.
대지 약 140평
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95 | 몽키아라 투자용 물건 매입합니다. | ||||
andyko |
11943 | 2012-09-24 | |||
매입물건을 찾습니다.
매입을 고려하는 물건은
1. 몽키아라 다마이 2,272sf
2. 몽키아라 아만 2,163sf
3. 몽키아라 펠랑기 입니다.
혹시 위 물건을 보유하고 계시거나 매도하고자 하시는 분께서는 연락주시기 바랍니다.
감사합니다.
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94 | 몽키아라 Ayuria 아유리아 콘도 매매합니다. | ||||
andyko |
16429 | 2012-09-18 | |||
안녕하세요?
몽키아라에서 한국분들께 수영장이 가장 좋다고 소문난, 아이들이 선호하는 콘도입니다.
1,600sf ~ 2,002sf 사이즈 다양한 물건 매매합니다.
임대도 문의 받습니다.
감사합니다.
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