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최근 말레이시아 대출 이자 산정 방식이 BLR 마이너스 적용에서 BR 플러스 방식으로 변경되었습니다.
Planning to apply for a loan this year? Here's what you need to know first: Base Rate vs BLR in Malaysia: How Does BR Work?
Effective January 2, 2015, the Base Lending Rate (BLR) structure was replaced with a new Base Rate (BR) system. Under BR, which will now serve as the main reference rate for new retail floating rate loans, banks in Malaysia can determine their interest rate based on a formula set by the central bank.
Under the previous BLR, the rate was set by Bank Negara Malaysia (BNM) based on how much it costs to lend money to other financial institutions. Meanwhile, the cost to borrow money was determined by the Overnight Policy Rate (OPR) set by central bank.
With the new BR, interest rates are determined by the banks’ benchmark cost of funds and Statutory Reserve Requirement (SRR). Other components of loan pricing such as borrower credit risk, liquidity risk premium, operating costs and profit margin will be reflected in a spread in the new BR framework.
Why the change?
Instead of a fixed rate under BLR, BR are determined by banks without intervention by the central bank, and should differ from bank to bank depending on their own efficiencies in lending. Banks with a strong niche in consumer financing such as Maybank and Public Bank will have the initial edge of being able to offer more attractive and competitive BR and effective lending rates (ELR) for their customers.
The new framework encourages greater transparency from banks and will enable customers to make better financial decisions. Previously, calculations of BLR lacked transparency and some banks were lending below the BLR to attract customers and boost loan growth. Under the new system, customers cannot borrow below the base rate.
How does it affect you?
The change towards the new framework should have minimum impact on borrowers. Take the rates offered by Maybank for example. Based on the previous BLR rate of 6.85%, the “BLR -2.40%” offer means that the customer pays 4.45% on the mortgage.
With the BR system, the bank will have to reveal its base rate and also disclose its margin, which will determine the ELR. Maybank has set its Base Rate (BR) at 3.20%. Here, interest is presented as “base rate +1.35%”, which means that the effective rate that the customer will have to pay on the mortgage is 4.55%.
Ultimately, it’s the ELR that will determine how much you will have to pay for your mortgage. Here is a comparison of how much you will be paying for your home loan under BLR and under BR.
Though certain banks may be setting a higher BR compared to others, they can sometimes offer lower ELR to customers in order to remain competitive. For example, Public Bank has a BR of 3.65% while Maybank’s is 3.20%. However, Public Bank offers a lower ELR at 4.45%, while Maybank’s ELR is 4.55%. This essentially means that Public Bank is willing to take a smaller profit margin in order to be more competitive.
Loans that are already approved and extended prior to January 2, 2015 will still follow the old BLR until the end of the loan tenure.
For new loan applicants and refinancing applicants, the new BR framework will have a direct impact on interest rates with effect from the date. Banks are still required to display both BLR and BR on their branches and websites.
What happens now?
Better transparency will create healthy competition among banks and provide a wider range of options for loan applicants. According to BNM, the new reference rate will also better reflect changes in cost arising from monetary policy and market funding conditions, while encouraging greater discipline and efficiency among financial institutions in the pricing of retail financing products.
Also, because the base rates are managed by individual banks, this will force banks to come up with more cost-efficient rates in order to compete with each other and create a much more competitive market.
However, given the flexibility to determine their respective benchmark rates, smaller institutions may risk losing out on the race of getting more borrowers for loans.
Bigger establishments will have more room to maneuver when determining the reference rates, whereas smaller institutions may not have as much leeway to offer competitive rates. However, loan rates will still depend on the management’s risk appetite at the end of the day.
For the customer, a more transparent reference rate will enable them to make better money choices when it comes to navigating an array of loan products offered by various financial institutions. Customers with a higher risk profile such as those with bad credit, low income or poor employment histories will enable the bank to set the ELR higher and make a more profitable net interest margin (NIM). However, this could result in potentially higher default rates in the future.
Home buyers can keep ahead with the rates (new and old) by comparing all the best home loan rates from the banks before making a decision on which loan to apply for. By doing thorough and adequate research, you can remove some of the intimidation factor from the home-buying process.
Text: Fiona Ho, iMoney
Image: iMoney
Andy Ko, DH 고동한
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73 | 다만사라 하이츠 고급 주택 매매 | ||||
andyko |
13337 | 2012-04-25 | |||
안녕하세요?
쿠알라품프르 최고의 주택지인 다만사라 하이츠의 고급 주택 매도 물건 있습니다.
자세한 정보는 유선 문의 바랍니다.
수영장 한쪽에서 바라본 건물 전경입니다. 2.5층 단독 방갈로 입니다. 실내의 많은 부분을 자연...
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72 | 리아나 그린, 왕사마주 매물 구합니다. | ||||
andyko |
4711 | 2012-04-23 | |||
안녕하세요?
리아나 그린을 소유하고 계신 소유주 분 중에서 매도를 원하시는 분께서는 연락주시기 바랍니다.
리아나 그린 링크
감사합니다 ^^
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71 | 말레이시아 소규모 개인 비즈니스 소개 | ||||
andyko |
5067 | 2012-04-23 | |||
안녕하세요?
그동안 부동산 관련해서 만나본 많은 분들이 말레이시아로 이주를 고민하는 가운데 계셨습니다.
가장 큰 고민은 안정적인 수입원이 있는가 였습니다. ^^; (말레이시아 이주자 분들 뿐만 아니라 모두의 고민이겠지요)
부동산...
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70 | 외국인 구매한도 상향 1백만링깃이 주는 영향과 전망 | ||||
andyko |
6484 | 2012-04-18 | |||
안녕하세요???
외국인으로서의 한국인에게 부동산 투자의 중요한 변수인 매입한도 상향에 대한 기사가 4월 10일 Star지에 발표되었습니다.
투자자의 입장에서는 투자가 꺼려지는 요인중에 불확실성이 가장 싫어하는 요인인데 말레이시아 ...
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69 | 말레이시아 부동산 이해하기 - 5회 | ||||
andyko |
5298 | 2012-04-08 | |||
안녕하세요 ^^
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68 | Reapfield소개 - 연례 미팅 | ||||
andyko |
4851 | 2012-04-02 | |||
안녕하세요/
지난달에 사임다비 컨벤션에서 있었던 립필드 연례 미팅 사진을 올려드립니다.
아직 립필드가 어떤회사인지 모르시는 분들께 소개드립니다. ^^
아래 사진은 립필드 연례미팅이 열린 사임다비 컨벤션 메인홀의 모습입니다.
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67 | 말레이시아 부동산 이해하기 - 4회 | ||||
andyko |
4789 | 2012-03-27 | |||
안녕하세요?
한국에 출장중에 원고를 전달하여서 중간에 도표가 모두 누락되었네요.. 죄송
누락된 도표 추가해서 올려드립니다.
감사합니다. ^^
계약진행 및 비용지불 스케쥴
계약기간과 월세에 따른 스탬핑 비용
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66 | 재공지 - 말레이시아 부동산 이해하기 세미나 일정 - 3월 24일 2시 강남역 | ||||
andyko |
5116 | 2012-03-18 | |||
안녕하세요?
지난주 공지한 "말레이시아 부동산 이해하기" 일정이 조정되었습니다.
일정 : 3월 24일 2시
장소 : 강남역
아젠다 :
1부 : 말레이시아 분양물건 관리
1. 입주시점 소유권확인 및 조치
2. 하자 보수및 유틸리티 ...
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65 | 말레이시아 부동산 이해하기 세미나 - 3월 2X일 강남역 <--날짜변경 3월 24일 2시 강남역 | ||||
andyko |
5299 | 2012-03-13 | |||
안녕하세요?
말레이시아 부동산 법인 Reapfield 고동한입니다.
이번 비즈니스 출장 기회를 빌어 본 카페 회원불들에게 말레이시아 부동산 전망 및 절차를 설명드리고자 합니다.
기본적으로는 말레이시아 한인 정보지인 벼룩시장에 기고...
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64 | Azelia Residence 프로젝트 소개 - 다만사라 지역 | ||||
andyko |
13541 | 2012-03-10 | |||
한창 개발중인 다만사라 지역에 짓고있는 프로젝트입니다. 다만사라 대부분 지역이 리스홀드인것에 반해 이곳은 프리홀드이고 타이틀도 상업지로 되어 있습니다. 향후에도 개발계획의 폭이 넓기때문에 가격상승의 메리트가 있습니다. 현재 2014...
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63 | RICE Miller Project 소개 - 페낭 | ||||
andyko |
7552 | 2012-03-09 | |||
유네스코 유산으로 지정된 페낭 조지타운에 역사적인 건물들 사이에 건축되고 있는 프로젝트 입니다.
주변의 고풍스런 건물들과 어울려 5층의 낮은 건축물로 개발되고 페낭 페리선착장 바로 앞에 위치하고 있습니다.
총 99개 유닛만 가...
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62 | 말레이시아 부동산 이해하기 (3) | ||||
andyko |
7328 | 2012-03-05 | |||
안녕하세요?
말레이시아 부동산에 글을 쓴이후 3번째 기사입니다.
이전 기사는 임대에 관하여 주의하여야 할 사항과 거래 절차를 설명해 드렸습니다.
부동산 매물 게시판에 이전 글도 모두 올려 놓았습니다. 꼭 참고해 보시기 바랍니다...
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61 | 체리안 - 2,206sf 대형 방4개 고층 수영장뷰 임대 | ||||
andyko |
5279 | 2012-03-05 | |||
안녕하세요?
한국분들이 많이사는 체리안에 대형평수 방4개짜리 저렴한 임대매물이 있습니다.
고층이고 수영장 뷰입니다. Partly Furnished.
임대가격 월 4000rm
관심있으신분 연락바랍니다.
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60 | 3월 16일 한국출장 - 부동산 상담 받습니다. | ||||
andyko |
3970 | 2012-03-04 | |||
3월 16일 한국으로 출장갑니다.
개인적으로 상담원하시는 분들은 시간나는 대로 상담해 드리도록 하겠습니다.
다만 제가 머무르는 서울 강남 반포 쪽으로 방문해 주셔야 합니다.
한국연락처 : 핸드폰 011 613 1967 (한국도착이후 사용...
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59 | 암팡 인근 AXIS | ||||
admin |
5044 | 2012-02-28 | |||
암팡 인근에 지어진 콘도입니다. 암팡 테스코 까지 내려가셔서 건너편에 있습니다.
현지인들이 많이 거주하고 있고, 새로지어진 콘도는 드믄 곳이라 현지인에게 인기있을것 같습니다.
저는 몽키아라 전문입니다만, 최근에 암팡에 갈일이 많...
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58 | 암팡인근 프리홀드 방갈로 분양물건 소개 | ||||
andyko |
5561 | 2012-02-22 | |||
안녕하세요? 암팡에서 북쪽으로 가면 전원주택들이 있는 호젓한 곳에 방갈로분양물건이 있습니다.
3층 방갈로
사이즈 : 약 11,000sf
엘리베이터 포함
개인수영장
현재 공정률 85%
9월 완공예정
12월 핸드오버
가격 : 5백만 링깃 전...
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57 | SENI 좋은가격 매물 있습니다 | ||||
andyko |
4335 | 2012-02-22 | |||
SENI 2,411sf B 블록 풀뷰 분양가격 매물 있습니다. 매입 고려중이시면 꼭 전화주시기바랍니다
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56 | 말레이시아에서 법인계좌 개설하기 | ||||
andyko |
17798 | 2012-02-22 | |||
- 구비서류 목록 - 1. 신청서 양식 2. 당좌수표 결재자 서명 & 추천인 서명 (여기서 잠깐!. 말레이시아에서 당좌계좌를 오픈 할 때는 반드시 추천인이 있어야 합니다. 이 추천인은 같은 은행에 당좌를 가지고 있는 사람만이 가능합...
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55 | 말레이시아 등기제도 | ||||
andyko |
23039 | 2012-02-22 | |||
말레이시아 등기제도 이해하기 Master Title VS Strata Title 우리나라의 등기 개념에 해당하는 것이 말레이시아에서는 ‘Title’ 이라고 표현한다. 상가나 아파트 같은 집합건물의 등기를 논할 때, ‘Master Title’ 과 ‘Strata ...
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54 | KL부동산 임대관리 | ||||
andyko |
4751 | 2012-02-21 | |||
Reapfield에서는 해외부동산 투자자를 위해서 VP 와 디펙트첵크 및 임대관리를 대행해 드리고 있습니다.
말레이시아 부동산관리 상담해드립니다.
KLCC 크레스트 공사진행사진
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