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최근 말레이시아 대출 이자 산정 방식이 BLR 마이너스 적용에서 BR 플러스 방식으로 변경되었습니다.
Planning to apply for a loan this year? Here's what you need to know first: Base Rate vs BLR in Malaysia: How Does BR Work?
Effective January 2, 2015, the Base Lending Rate (BLR) structure was replaced with a new Base Rate (BR) system. Under BR, which will now serve as the main reference rate for new retail floating rate loans, banks in Malaysia can determine their interest rate based on a formula set by the central bank.
Under the previous BLR, the rate was set by Bank Negara Malaysia (BNM) based on how much it costs to lend money to other financial institutions. Meanwhile, the cost to borrow money was determined by the Overnight Policy Rate (OPR) set by central bank.
With the new BR, interest rates are determined by the banks’ benchmark cost of funds and Statutory Reserve Requirement (SRR). Other components of loan pricing such as borrower credit risk, liquidity risk premium, operating costs and profit margin will be reflected in a spread in the new BR framework.
Why the change?
Instead of a fixed rate under BLR, BR are determined by banks without intervention by the central bank, and should differ from bank to bank depending on their own efficiencies in lending. Banks with a strong niche in consumer financing such as Maybank and Public Bank will have the initial edge of being able to offer more attractive and competitive BR and effective lending rates (ELR) for their customers.
The new framework encourages greater transparency from banks and will enable customers to make better financial decisions. Previously, calculations of BLR lacked transparency and some banks were lending below the BLR to attract customers and boost loan growth. Under the new system, customers cannot borrow below the base rate.
How does it affect you?
The change towards the new framework should have minimum impact on borrowers. Take the rates offered by Maybank for example. Based on the previous BLR rate of 6.85%, the “BLR -2.40%” offer means that the customer pays 4.45% on the mortgage.
With the BR system, the bank will have to reveal its base rate and also disclose its margin, which will determine the ELR. Maybank has set its Base Rate (BR) at 3.20%. Here, interest is presented as “base rate +1.35%”, which means that the effective rate that the customer will have to pay on the mortgage is 4.55%.
Ultimately, it’s the ELR that will determine how much you will have to pay for your mortgage. Here is a comparison of how much you will be paying for your home loan under BLR and under BR.
Though certain banks may be setting a higher BR compared to others, they can sometimes offer lower ELR to customers in order to remain competitive. For example, Public Bank has a BR of 3.65% while Maybank’s is 3.20%. However, Public Bank offers a lower ELR at 4.45%, while Maybank’s ELR is 4.55%. This essentially means that Public Bank is willing to take a smaller profit margin in order to be more competitive.
Loans that are already approved and extended prior to January 2, 2015 will still follow the old BLR until the end of the loan tenure.
For new loan applicants and refinancing applicants, the new BR framework will have a direct impact on interest rates with effect from the date. Banks are still required to display both BLR and BR on their branches and websites.
What happens now?
Better transparency will create healthy competition among banks and provide a wider range of options for loan applicants. According to BNM, the new reference rate will also better reflect changes in cost arising from monetary policy and market funding conditions, while encouraging greater discipline and efficiency among financial institutions in the pricing of retail financing products.
Also, because the base rates are managed by individual banks, this will force banks to come up with more cost-efficient rates in order to compete with each other and create a much more competitive market.
However, given the flexibility to determine their respective benchmark rates, smaller institutions may risk losing out on the race of getting more borrowers for loans.
Bigger establishments will have more room to maneuver when determining the reference rates, whereas smaller institutions may not have as much leeway to offer competitive rates. However, loan rates will still depend on the management’s risk appetite at the end of the day.
For the customer, a more transparent reference rate will enable them to make better money choices when it comes to navigating an array of loan products offered by various financial institutions. Customers with a higher risk profile such as those with bad credit, low income or poor employment histories will enable the bank to set the ELR higher and make a more profitable net interest margin (NIM). However, this could result in potentially higher default rates in the future.
Home buyers can keep ahead with the rates (new and old) by comparing all the best home loan rates from the banks before making a decision on which loan to apply for. By doing thorough and adequate research, you can remove some of the intimidation factor from the home-buying process.
Text: Fiona Ho, iMoney
Image: iMoney
Andy Ko, DH 고동한
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93 | MK28 매매합니다. | ||||
andyko |
15675 | 2012-09-18 | |||
안녕하세요?
몽키아라의 주 개발사인 썬라이즈가 몽키아라에서 가장 최근에 분양한 물건입니다.
아직 입주가 시작되지 않은 몽키아라 MK28을 매도합니다.
고층이고 전망 좋습니다.
입주 예정시기는 올해 연말로 예상하고 있으며 아직까지...
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92 | MK11 매매유닛 | ||||
andyko |
14772 | 2012-09-18 | |||
안녕하세요?
MK11 매도 유닛입니다.
몽키아라에서 MK10, MK11, MK28은 최고급 콘도로 알려져 있습니다.
매도, 매입에 필요한 은행대출, 변호사 서류작성 일괄처리해 드립니다.
감사합니다.
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91 | 암팡 푸트라 매도 / 임대 유닛 | ||||
andyko |
11671 | 2012-09-18 | |||
안녕하세요?
암팡푸트라 매도 물건입니다.
리노베이션 되어있고 가전가구 포함하여 매도합니다.
사이즈는 약 1500sf, 매도가격은 660,000링깃입니다.
풀퍼니쳐 임대가격 3,300링깃
은행대출신청 및 변호사 서류진행 일괄진행하여 드립니다...
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90 | 데사팍 시티 Adora 3층 링크하우스 렌트 | ||||
andyko |
6416 | 2012-09-01 | |||
데사팍시티내에 adora 링크하우스 임대/매매합니다.
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89 | 몽키아라 플라자 사무실 임대 | ||||
andyko |
8667 | 2012-08-29 | |||
몽키아라 플라자에 사무실 임대합니다. 사이즈 : 약 1000sf 임대료 : 3000rm 네고 현재 사무실 파티션과 일부 사무기기가 완비되어 있어 스타트업 비즈니스 하실 분들이 사용하시기 좋습니다.
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88 | 몽키아라 가든인터네셔널 인근 체리안 콘도 매매 및 임대물건 | ||||
andyko |
14171 | 2012-08-01 | |||
안녕하세요?
몽키아라 가든인터네셔널 도보 3분거리인 체리안 콘도에 다양한 임대 및 매도 물건이 있습니다.
한국인이 많이 매입한 B블록 뿐만아니라 조용한 A블록도 임대 및 매도 물건이 있습니다.
한국인이 보유한 2036sf사이즈 뿐만...
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87 | 몽키아라 인근 신규콘도 임대 매물리스트 | ||||
andyko |
14693 | 2012-07-21 | |||
안녕하세요? 몽키아라 가든스쿨에서 세감붓쪽으로 빠져나가는 길목에 위치한 신규 콘도입니다. 신규 콘도이면서 위치상 저렴해서 한국분들이 임대하여 게스트하우스로 활용하는 곳입니다. 이외에 몽키아라 임대물건에 대하여 언제든지 문의해 주...
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86 | 7월 10일 한국출장 - 부동산 상담받습니다. | ||||
andyko |
4051 | 2012-07-05 | |||
안녕하세요? 7월10일부터 한국출장이 있습니다. 한국에서 직접 말레이시아 부동산에 대해 상담하고자 하시는 분께서는 지난번과 동일하게 강남 7호선 반포역에 방문해 주시면 상담해 드리도록 하겠습니다. 사전에 전화로 약속을 잡아주시기 바...
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85 | Bukit Utama 9 분양정보 | ||||
andyko |
6399 | 2012-07-05 | |||
안녕하세요? 다만사라에 가장 잘 알려진 개발자 반다우타마가 완공한 부킷 우타마 9입니다. 이미 완공된 CF상태로 분양하는 만큼 공사진행중에 발생하는 여러 리스크를 피하실 수 있습니다. 저는 반다우타마 개발자와 Reapfield 한국인 패...
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84 | 썬웨이 사우스퀴 라코스타 분양건입니다. | ||||
andyko |
5221 | 2012-06-16 | |||
중간에 분양대행사 또는 에이전트를 두지마시고 직접 디벨로퍼와 계약할 수 있도록 도와드립니다. 아래 디벨로퍼와 직접 계약시 혜택을 확인하시기 바랍니다.
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83 | 스리하타마스 팔라지오 파격 분양조건으로 판매합니다. | ||||
andyko |
4898 | 2012-06-16 | |||
안녕하세요? Reapfield는 선웨이의 공식 분양사로 Palazzio를 판매합니다. 저는 Reapfield의 한국인 담당 에이전트 입니다. 이미 완공되어있는 물건으로 언제든지 입주 가능합니다. 분양이 지연되거나 공사기간동안 중도금 또는 융자금을 지...
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82 | 아이젠 키아라 (원몽키아라 바로 뒤) 임대 매물 리스트 | ||||
andyko |
6014 | 2012-06-16 | |||
몽키아라 플라자와 원몽키아라 바로 뒤에 위치한 아이젠 임대 매물 입니다. 기타 몽키아라 임대 / 매매 문의 환영합니다 ^^!
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81 | 몽키아라 반얀 대형평수 Partial Furnished 임대 | ||||
andyko |
12934 | 2012-06-07 | |||
안녕하세요? 몽키아라 국제학교 옆, 꾸준히 인기가 있는 반얀의 대형평수 임대물건입니다. 임대전에 매입도 가능합니다. 몽키아라의 안정적인 스테디셀러 물건입니다. 투자로도 좋습니다.^^ 사이즈 : 2,318sf 임대가격 : 6,000링깃 / 월 매도...
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80 | 아이젠 키아라 방3개 큰평수 임대합니다. | ||||
andyko |
5602 | 2012-05-20 | |||
안녕하세요?
아이젠 키아라 2에서 펜트하우스를 제외한 가장 큰평수인 1650sf 사이즈 콘도를 임대합니다.
사이즈 : 1650sf
렌트 금액 6300rm
방수 : 3+1, 고층 전망 좋음.
아래 사진은 실제매물 사진입니다.
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79 | 몽키아라 체리안 임대 | ||||
andyko |
4772 | 2012-05-15 | |||
체리안 임대매물입니다. 사이즈 2036sf 방 수 3 + 1 partly furnished 임대가격 3500링깃 A 블록
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78 | 하타마스 한인 미용실 매도 | ||||
andyko |
5418 | 2012-05-15 | |||
몽키아라 생활권인 하타마스의 한인 미용실을 매도하고자 합니다.
매도가격 ; 60,000링깃 - 회사제외, 집기류 및 임대계약 인수인계 조건
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77 | 몽키아라 반얀 매도 물건 | ||||
andyko |
4912 | 2012-05-15 | |||
몽키아라 반얀 매물 입니다.
사이즈 : 1,838sf
가격 : 백2만 링깃
일전에 동일 사이즈가 백10만에 매도 되었습니다.
3년이상 장기 거주 또는 투자계획이 있으신 분께 좋은 물건입니다.
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76 | 다만사라, 알마니 테라스 복층형 고급 콘도 임대매물 | ||||
andyko |
6074 | 2012-05-15 | |||
다만사라에 고급 콘도인 알마니테라스 임대물건 입니다.
사이즈 : 2,300sf
복층형, Partly furnished
임대가격 : 협의가능
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75 | Suasana, Bangsa 수아사나 방사 콘도 임대합니다. | ||||
andyko |
5323 | 2012-05-15 | |||
방사에 최근 지어진 콘도 입니다.
임대 물건입니다.
사이즈 : 1,100sf
방 수 : 2+1
풀퍼니쳐로 식기류 까지 완비되어 있어 몸만 들어오심 됩니다.
임대가격 : 월 4,000링깃
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74 | 몽키아라 키아라빌 매매 | ||||
andyko |
8065 | 2012-05-04 | |||
안녕하세요?
몽키아라 솔라리스 옆 키아라빌의 가장 구조가 좋은 베스트 유닛입니다.
거실에사 트윈타워와 KL타워가 시원이 바라보이는 전망좋은 고층입니다.
내부 인테리어도 잘 꾸며놓아 추가로 손보시지 않아도 됩니다.
가격 : 1...
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