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최근 말레이시아 대출 이자 산정 방식이 BLR 마이너스 적용에서 BR 플러스 방식으로 변경되었습니다.
Planning to apply for a loan this year? Here's what you need to know first: Base Rate vs BLR in Malaysia: How Does BR Work?
Effective January 2, 2015, the Base Lending Rate (BLR) structure was replaced with a new Base Rate (BR) system. Under BR, which will now serve as the main reference rate for new retail floating rate loans, banks in Malaysia can determine their interest rate based on a formula set by the central bank.
Under the previous BLR, the rate was set by Bank Negara Malaysia (BNM) based on how much it costs to lend money to other financial institutions. Meanwhile, the cost to borrow money was determined by the Overnight Policy Rate (OPR) set by central bank.
With the new BR, interest rates are determined by the banks’ benchmark cost of funds and Statutory Reserve Requirement (SRR). Other components of loan pricing such as borrower credit risk, liquidity risk premium, operating costs and profit margin will be reflected in a spread in the new BR framework.
Why the change?
Instead of a fixed rate under BLR, BR are determined by banks without intervention by the central bank, and should differ from bank to bank depending on their own efficiencies in lending. Banks with a strong niche in consumer financing such as Maybank and Public Bank will have the initial edge of being able to offer more attractive and competitive BR and effective lending rates (ELR) for their customers.
The new framework encourages greater transparency from banks and will enable customers to make better financial decisions. Previously, calculations of BLR lacked transparency and some banks were lending below the BLR to attract customers and boost loan growth. Under the new system, customers cannot borrow below the base rate.
How does it affect you?
The change towards the new framework should have minimum impact on borrowers. Take the rates offered by Maybank for example. Based on the previous BLR rate of 6.85%, the “BLR -2.40%” offer means that the customer pays 4.45% on the mortgage.
With the BR system, the bank will have to reveal its base rate and also disclose its margin, which will determine the ELR. Maybank has set its Base Rate (BR) at 3.20%. Here, interest is presented as “base rate +1.35%”, which means that the effective rate that the customer will have to pay on the mortgage is 4.55%.
Ultimately, it’s the ELR that will determine how much you will have to pay for your mortgage. Here is a comparison of how much you will be paying for your home loan under BLR and under BR.
Though certain banks may be setting a higher BR compared to others, they can sometimes offer lower ELR to customers in order to remain competitive. For example, Public Bank has a BR of 3.65% while Maybank’s is 3.20%. However, Public Bank offers a lower ELR at 4.45%, while Maybank’s ELR is 4.55%. This essentially means that Public Bank is willing to take a smaller profit margin in order to be more competitive.
Loans that are already approved and extended prior to January 2, 2015 will still follow the old BLR until the end of the loan tenure.
For new loan applicants and refinancing applicants, the new BR framework will have a direct impact on interest rates with effect from the date. Banks are still required to display both BLR and BR on their branches and websites.
What happens now?
Better transparency will create healthy competition among banks and provide a wider range of options for loan applicants. According to BNM, the new reference rate will also better reflect changes in cost arising from monetary policy and market funding conditions, while encouraging greater discipline and efficiency among financial institutions in the pricing of retail financing products.
Also, because the base rates are managed by individual banks, this will force banks to come up with more cost-efficient rates in order to compete with each other and create a much more competitive market.
However, given the flexibility to determine their respective benchmark rates, smaller institutions may risk losing out on the race of getting more borrowers for loans.
Bigger establishments will have more room to maneuver when determining the reference rates, whereas smaller institutions may not have as much leeway to offer competitive rates. However, loan rates will still depend on the management’s risk appetite at the end of the day.
For the customer, a more transparent reference rate will enable them to make better money choices when it comes to navigating an array of loan products offered by various financial institutions. Customers with a higher risk profile such as those with bad credit, low income or poor employment histories will enable the bank to set the ELR higher and make a more profitable net interest margin (NIM). However, this could result in potentially higher default rates in the future.
Home buyers can keep ahead with the rates (new and old) by comparing all the best home loan rates from the banks before making a decision on which loan to apply for. By doing thorough and adequate research, you can remove some of the intimidation factor from the home-buying process.
Text: Fiona Ho, iMoney
Image: iMoney
Andy Ko, DH 고동한
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33 | SENI 급매물 - 2,906sf KL뷰 고층 방 4개 | ||||
andyko |
5396 | 2011-12-22 | |||
몽키아라 솔라리스 쇼핑센터 옆 SENI의 KL뷰 고층 유닛의 급매물이 있습니다.
보통 20층 이상의 경우 sf당 가격이 800rm 이지만 이 물건은 주인의 사정으로 750psf로 매도하고자 합니다.
관심있으신분 꼭 한번 보시기 바랍니다.
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32 | 원몽키아라 사무실 임대 | ||||
andyko |
5133 | 2011-12-22 | |||
몽키아라 플라자 건너편에 세로생긴 쇼핑몰 주상복합 건물인 원몽키아라에 사무실이 나왔습니다.
사이즈 약1,000sf (30평)
임대가격 : 3,000rm
현재 베어유닛으로 사무실 공사 하셔야 합니다.
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31 | 몽키아라 아만 중간유닛 | ||||
andyko |
5628 | 2011-12-20 | |||
몽키아라의 고급 콘도 중에서 가장 조용하고 포근한 콘도입니다.
일전에 소형 1,668sf 와 제일 큰 2,648sf를 소개해 드렸습니다.
아만 소형 유닛 보기 --> 클릭
아만 대형 유닛 보기 --> 클릭
이번엔 중간 유닛 입니다. 유닛 사...
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30 | 버브 스위트 소형유닛 투자용 소개 | ||||
andyko |
4519 | 2011-12-20 | |||
가든 인터네셔널 옆에 있는 버브 스위트의 소형유닛입니다.
가든 스쿨의 선생님 또는 학생에게 임대하기 좋은 투자용 유닛으로 현재도 임대되어 있습니다.
사이즈 672sf
침실 1개 화장실 1개
A블록이고 가격은 560,000 네고 가능합니...
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29 | 암팡 푸트라 매물 소개 | ||||
andyko |
7462 | 2011-12-20 | |||
한국분들이 많이 계신 암팡에 새로 지은 암팡 푸트라 레지던시 입니다. 복층형 구조의 중간이상고층 유닛과 펜트하우스 2개 유닛이 있습니다.
중간이상 고층의 복층형구조 매물은 싱크대 옷장 등 부분적으로 공사된 유닛입니다만 펜트하우...
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28 | 데사팍시티 제니아 임대 | ||||
admin |
5441 | 2011-12-20 | |||
데사팍시티 제니아는 데시팍에 있는 여러 단지중에서 모던, 심플 컨셉으로 지은 단지 입니다.
단지내 2층, 3층의 링크하우스가 모두 200여 유닛 있습니다.
방4개
화장실 5개
3층
사이즈: 3200sf, partialiy funished
데사팍시티 국제학...
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27 | 몽키아라 아만콘도 소형 1668sf 매물 | ||||
andyko |
6110 | 2011-12-19 | |||
몽키아라의 중심지에 자리잡은 아만 콘도의 소형 유닛이 나왔습니다.
사이즈 1668sf 방 3개
가격 1.3M
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26 | 아유리아 1605sf | ||||
andyko |
5480 | 2011-12-16 | |||
아유리아 1605sf 사이즈 매물입니다. 부대시설이 좋기로 유명한 아유리아 작은 사이즈 입니다.
주인이 요청한 가격은 1,1M 입니다.
아래 소개한 반얀과 같은 가격입니다만 sf당 가격은 조금 높습니다.
아유리아 2002sf 매물 바로가기 ...
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25 | 아이젠 2 - 소형 유닛 - 500,000rm | ||||
andyko |
4424 | 2011-12-15 | |||
몽키아라의 중심지인 원몽키아라 뒤에 위치해있어서 몽키아라 플라자, 원몽키아라에 쇼핑, 학원 다니기 편리한 위치입니다.
우리나라의 오피스텔 처럼 생겼습니다. 소형유닛이지만 아이한명과 지내기는 충분합니다.
매각하시는 것이 임대료를 세...
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24 | 아유리아 2002sf - 고층 전망 좋음 | ||||
andyko |
5388 | 2011-12-14 | |||
아이들이 있는 교민에게 가장 인기있는 콘도인 아유리아 입니다.
부대시설로 수영장이 훌륭하고 내부 단지도 잘 꾸며져 있어 아이들이 있는 부모님께 최적인 콘도입니다.
키아라마스가 지은 콘도 중에 가장 최근에 지어져 가장 인기가 좋...
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23 | 히자우안 펜트하우스 - 2.2M | ||||
andyko |
4947 | 2011-12-14 | |||
썬라이즈가 몽키아라 아만을 건축한 이후에 MK10, MK11을 시작하기 전에 진행한 프로젝트 입니다.
키아라마스 콘도가 들어서있는 초입에 키아라마스 게이트 웨이 옆에 위치해 있습니다.
복잡한 몽키아라 교통체증을 피해서 동간 거리가 확...
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22 | 몽키아라 아만 매도 - 1.5M | ||||
andyko |
8554 | 2011-12-14 | |||
몽키아라 아만 매도물건입니다.
몽키아라 아만은 썬라이즈 새로운 프로젝트인 MK10, MK11이 완공되기 전까지 몽키아라에서 제일 좋은 콘도로 알려져있습니다.
현재도 인기가 꾸준한 매물입니다.
몽키아라 아만에서 펜트하우스를 제외한 ...
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21 | 썬웨이 팔라지오 프리세일즈 시작 -23개 유닛 (최저가 690rm psf 부터) | ||||
andyko |
5365 | 2011-12-07 | |||
이전에 소개해 드린 하타마스 썬웨이 팔라지오가 드디어 실제 구입가능 매물에 대한 키를 받아서 보여드리고 있습니다.
Reapfield는 썬웨이 팔라지오의 프리세일즈를 전담하는 유일한 에이전트입니다.
(관련자료 링크 클릭 --> 썬웨이 ...
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20 | 하타마스 리젠시 1 매도 | ||||
admin |
4868 | 2011-12-06 | |||
최근에 조성된 쇼핑센터인 퍼블리카 (솔라리스 두타마스) 옆에 위치한 콘도입니다.
자세한 콘도 기본정보 내용은 추가로 올려드리겠습니다.
추가정보 보시려면 클릭 ---> 하타마스 리젠시 1
사이즈 1,821sf, 프리홀드, 방수 4+1, 욕실...
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19 | 몽키아라 아스타나 콘도 매물 750K | ||||
admin |
6621 | 2011-12-03 | |||
몽키아라 바유 앞에 있는 콘도 입니다.
자세한 정보는 아래 링크를 누르세요
---> 아스타나
사이즈는 아래 매물 모두 1400sf 입니다.
1. 바유쪽을 바라보고 있는 6층 유닛은 750,000링깃입니다.
2. 반얀쪽을 바라보고 있는 10층 ...
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18 | 고급 주택지 방사 콘도 매물 | ||||
admin |
5703 | 2011-11-30 | |||
고급 주택지 방사에 위치한 저밀도 콘도 매도합니다.
Size : 2024 sq ft Room : 3+1 Toilets : 4 Carparks: 4 Price: RM1.2 mil
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17 | 펠랑기 매도 - 680,000링깃 | ||||
admin |
4411 | 2011-11-24 | |||
펠랑기
1. 사이즈 - 1390 sf 2. 방 3개 욕실 2개 3. 리노베이션 하고 현재 주인이 거주중입니다. renovated & owner occupied currently 4. 스퀘어 피트당 489링깃으로 가격경쟁력 있음.
몽키아라에서는 스퀘어 피트당 500링...
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16 | 앙쿠프리 매도 물건 2개 | ||||
admin |
4151 | 2011-11-24 | |||
앙쿠프리
앙쿠프리 매도 물건 2개 있습니다.
몽키아라 인터네셔널 스쿨 바로 옆에있어서 편리하고 임대도 꾸준한 편입니다.
1. 사이즈 1550sf, 방 3개 욕실 2개 고층 입니다. 660,000링깃
2. 사이즈 1399sf, 방 3개 욕실 2개...
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15 | 몽키아라 파인즈 매도 - 630,000 링깃 | ||||
admin |
5449 | 2011-11-24 | |||
몽키아라 파인즈
조금 오래되기는 했지만 리모델링후에 꾸준히 인기가 있는 콘도입니다.
SCOTT 타워이고 KL 타워 뷰입니다.
20층 1400sf 입니다.
같은 사이즈 풀퍼니쳐 렌트 물건은 한달에 3000링깃입니다.
이외에 렌트...
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14 | 키아라뷰 - 세미-D 매도 2.5백만 링깃 | ||||
admin |
4156 | 2011-11-16 | |||
펜찰라 링크 왼쪽으로 보이는 언덕위의 고급 주택지 입니다.
위치 : 키아라뷰, 몽키아라 타입 : 세미-D, 특징 : 지은지 3년정도 되었음, part/Furnished, 빌트인 되어 있음, 천장 높음, 방5개 욕실 4개
사이즈 : 랜드 Area 4100s...
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