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최근 말레이시아 대출 이자 산정 방식이 BLR 마이너스 적용에서 BR 플러스 방식으로 변경되었습니다.
Planning to apply for a loan this year? Here's what you need to know first: Base Rate vs BLR in Malaysia: How Does BR Work?
Effective January 2, 2015, the Base Lending Rate (BLR) structure was replaced with a new Base Rate (BR) system. Under BR, which will now serve as the main reference rate for new retail floating rate loans, banks in Malaysia can determine their interest rate based on a formula set by the central bank.
Under the previous BLR, the rate was set by Bank Negara Malaysia (BNM) based on how much it costs to lend money to other financial institutions. Meanwhile, the cost to borrow money was determined by the Overnight Policy Rate (OPR) set by central bank.
With the new BR, interest rates are determined by the banks’ benchmark cost of funds and Statutory Reserve Requirement (SRR). Other components of loan pricing such as borrower credit risk, liquidity risk premium, operating costs and profit margin will be reflected in a spread in the new BR framework.
Why the change?
Instead of a fixed rate under BLR, BR are determined by banks without intervention by the central bank, and should differ from bank to bank depending on their own efficiencies in lending. Banks with a strong niche in consumer financing such as Maybank and Public Bank will have the initial edge of being able to offer more attractive and competitive BR and effective lending rates (ELR) for their customers.
The new framework encourages greater transparency from banks and will enable customers to make better financial decisions. Previously, calculations of BLR lacked transparency and some banks were lending below the BLR to attract customers and boost loan growth. Under the new system, customers cannot borrow below the base rate.
How does it affect you?
The change towards the new framework should have minimum impact on borrowers. Take the rates offered by Maybank for example. Based on the previous BLR rate of 6.85%, the “BLR -2.40%” offer means that the customer pays 4.45% on the mortgage.
With the BR system, the bank will have to reveal its base rate and also disclose its margin, which will determine the ELR. Maybank has set its Base Rate (BR) at 3.20%. Here, interest is presented as “base rate +1.35%”, which means that the effective rate that the customer will have to pay on the mortgage is 4.55%.
Ultimately, it’s the ELR that will determine how much you will have to pay for your mortgage. Here is a comparison of how much you will be paying for your home loan under BLR and under BR.
Though certain banks may be setting a higher BR compared to others, they can sometimes offer lower ELR to customers in order to remain competitive. For example, Public Bank has a BR of 3.65% while Maybank’s is 3.20%. However, Public Bank offers a lower ELR at 4.45%, while Maybank’s ELR is 4.55%. This essentially means that Public Bank is willing to take a smaller profit margin in order to be more competitive.
Loans that are already approved and extended prior to January 2, 2015 will still follow the old BLR until the end of the loan tenure.
For new loan applicants and refinancing applicants, the new BR framework will have a direct impact on interest rates with effect from the date. Banks are still required to display both BLR and BR on their branches and websites.
What happens now?
Better transparency will create healthy competition among banks and provide a wider range of options for loan applicants. According to BNM, the new reference rate will also better reflect changes in cost arising from monetary policy and market funding conditions, while encouraging greater discipline and efficiency among financial institutions in the pricing of retail financing products.
Also, because the base rates are managed by individual banks, this will force banks to come up with more cost-efficient rates in order to compete with each other and create a much more competitive market.
However, given the flexibility to determine their respective benchmark rates, smaller institutions may risk losing out on the race of getting more borrowers for loans.
Bigger establishments will have more room to maneuver when determining the reference rates, whereas smaller institutions may not have as much leeway to offer competitive rates. However, loan rates will still depend on the management’s risk appetite at the end of the day.
For the customer, a more transparent reference rate will enable them to make better money choices when it comes to navigating an array of loan products offered by various financial institutions. Customers with a higher risk profile such as those with bad credit, low income or poor employment histories will enable the bank to set the ELR higher and make a more profitable net interest margin (NIM). However, this could result in potentially higher default rates in the future.
Home buyers can keep ahead with the rates (new and old) by comparing all the best home loan rates from the banks before making a decision on which loan to apply for. By doing thorough and adequate research, you can remove some of the intimidation factor from the home-buying process.
Text: Fiona Ho, iMoney
Image: iMoney
Andy Ko, DH 고동한
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번호 | 제목 | 닉네임 | 조회 | 등록일 | |
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53 | 말레이시아 부동산 이해하기 (2) | ||||
andyko |
4659 | 2012-02-21 | |||
지난번호에 이어 임대시 주의하여할 사항에 대한 내용입니다. 다음호에는 매매에 관한 내용을 실을 예정입니다.
도움 되시기 바랍니다.
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52 | 말레이시아 부동산 이해하기 (1) [1] | ||||
andyko |
6549 | 2012-02-21 | |||
안녕하세요?
말레이시아 부동산의 이해를 돕기위해 기고하고 있는 말레이시아 부동산 기사가 벼룩시장에 났습니다.
참고를 위해 사이트에 스캔해서 올립니다. ^^
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51 | 방사 3층 방갈로 리조트타입 수영장 포함 | ||||
admin |
5881 | 2012-02-16 | |||
안녕하세요?
방사에 리조트풍의 고급 방갈로 렌트 물건이 나왔습니다.
월 임대료는 17,000링깃 입니다.
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50 | 몽키아라 기사 The SUN Feburuary,3, 2012 | ||||
andyko |
4688 | 2012-02-08 | |||
안녕하세요^^
점점 홈페이지에 투자할 시간이 부족하네요..
The SUN지에 몽키아라의 부동산 전망에 대하여 기사가 났네요..
YNH Kiara163 공식 분양을 앞두고 GM인 다니엘이 인터뷰 했습니다.
주요 물건의 소개는 DBRD가 프랑스 ...
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49 | 마크 레지던시 KLCC - Marc serviced residence KLCC | ||||
andyko |
4526 | 2012-01-30 | |||
안녕하세요? 구정은 잘 지내셨나요? 이곳 말레이시아는 중국계가 많아서 구정이 가장 길고 큰 명절입니다. 이슬람 국가임에도 불구하고 중국계가 경제의 대부분을 차지하고 있어서 아무래도 중국계가 쉬게되면 연관된 분야도 다 쉬게 됩니다...
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48 | 다만사라 메트로폴리탄 스퀘어 블록 C 분양소식 | ||||
andyko |
8263 | 2012-01-26 | |||
안녕하세요? 다만사라에 많은 분들이 살고계신 메트로폴리탄 스퀘어 블록C 분양 소식 입니다. 가격은 553,100 rm - 771,000 rm 조기 구입 할인 적용 주차 2대가능 SPA Legal fee 무료 완공일은 2014년 말 예정 Booking fee 5,000rm ...
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47 | 팔마 리모델링 유닛 렌트 - 몽키아라 플라자 도보가능 | ||||
andyko |
7441 | 2012-01-21 | |||
안녕하세요?
몽키아라 파인즈 옆에 있는 콘도입니다.
아이젠이 가격대비 너무 작게 느끼시는분이나, 몽키아라 소형중에서 잘 꾸며진 집 구하시는 분께 좋은 유닛입니다.
바로 생활 가능하도록 모두 완비되어 있습니다. 가격은 시세보다 ...
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46 | 아이젠 키아라 1- 방 2개 유닛 3000링깃/월 | ||||
andyko |
4897 | 2012-01-19 | |||
안녕하세요? 아이젠 키아라 1 좋은 가격으로 나왔습니다. 이달 말까지 임대가 되어있어 2월부터 입주 가능합니다. 가족이 단촐하신 분은 몽키아라 플라자와 원몽키아라가 도보 생활권인 아이젠이 최선일 것으로 생각됩니다 최근에 지어서 깨...
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45 | 바유 렌트 합니다. | ||||
andyko |
4935 | 2012-01-18 | |||
몽키아라 인터네셔널 스쿨 건너편에 위치한 바이유 임대 물건입니다.
풀퍼니쳐 방 3개 입니다. 베란다 있습니다.
사이즈 : 1280sf 가격은 3000링깃 입니다.
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44 | 몽키아라 매매 및 임대 - 원하시는 물건 상담해 드립니다. [1] | ||||
andyko |
6686 | 2012-01-17 | |||
몽키아라 가든 인터네셔널 앞 콘도 체리안 매물 및 임대물건 소개
몽키아라 전문입니다. 이외에 콘도 매입, 렌트 문의 환영합니다.
개인적으로 운영하는 부동산 매물 사이트 링크 --> http://malaymyhome.com/xe/menu102
Reapfield 부동산...
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43 | 아이젠 키아라 6개월 단기렌트 | ||||
andyko |
4917 | 2012-01-16 | |||
단기렌트가 어려운 몽키아라에 단기로 계시는 분께 좋을 것 같아 올립니다.
아이젠 키아라 2룸 단기렌트 합니다.
풀 퍼니쳐 방2개 월 3500링깃
1년 계약과 계약조건을 동일합니다.
(2달 보증금, 반달치 유틸리티보증금, 월세 선불) ...
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42 | 수영장, 헬스, 사우나 시설이 좋은 키아라마스 수테라 매물 | ||||
andyko |
6595 | 2012-01-11 | |||
반갑습니다. 수영장, 헬스장, 사우나 등 부대시설이 좋기로 소문난 키아라마스가 처음 지은 수테라 매물입니다. 저층이지만 리노베이션 완비되어 있고, 가구까지 세팅되어 있어서 몸만 들어오시면 됩니다. 6천만원 투자하시고 20년 상환으로 ...
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41 | 티파니 아이젠 - 솔라리스 앞 고층 유닛 | ||||
andyko |
4923 | 2012-01-10 | |||
안녕하세요?
솔라리스 앞에 이레카가 개발한 세개의 프로젝트중에서 싱가폴 매입자가 가장 많았다고 알려진 티파니의 매물입니다.
22층 KLCC뷰 사이즈 2,159sf 가격 1.4백만 링깃
32층 사이즈 2,257sf 가격 1.48백만링깃
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40 | 체리안 매물 리스트 | ||||
andyko |
4765 | 2012-01-09 | |||
안녕하세요?
한국분들이 많이 소유하고 있는 체리안 매물 리스트 입니다.
1. A 블록 고층 - 전망 좋음, 분양상태 베어하우스, 사이즈 2,036sf, 가격 : 900,000rm
2. B 블록 고층 - 붙박이장, 싱크대 공사완료, 현재 주인 거주, ...
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39 | SENI 저렴한 가격으로 SENI 매입 기회 | ||||
andyko |
4386 | 2012-01-09 | |||
안녕하세요?
SENI에 저렴한 가격으로 매입할 수 있는 매물이 나왔습니다.
가격은 1,550,000rm
A Block, 저층이지만 A Block 임을 감안하면 C, D Block보다 좋습니다.
B Block 고층 추가합니다. 가격은 1.8백만링깃
자세한 내용...
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38 | KLCC 고급 레지던시 아파트 임대 | ||||
andyko |
5022 | 2012-01-03 | |||
KLCC 중심가 르네상스 호텔 옆 고급 레지던시 임대입니다
KLCC까지 도보로 이동할 수 있습니다.
3년동안 사용하던 세입자가 나간후에 새로 리노베이션 했습니다.
임대료는 이전 임대료 그대로 내놓습니다만, 현 시세에 맞추어 조정가능합니...
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37 | 고급 인테리어로 완성한 MK10 최고유닛 | ||||
admin |
5562 | 2011-12-30 | |||
안녕하세요?
2011년 마지막에 의뢰받은 MK10유닛입니다. KLCC뷰로 전망도 아주 좋습니다.
몽키아라에 고급 콘도미니엄 찾으시는 분께 적합할 듯합니다.
인테리어 마감한 상태로 볼때는 꽤 매력있는 가격으로 나왔습니다.
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36 | 몽키아라 MK11 매물 | ||||
andyko |
7241 | 2011-12-29 | |||
몽키아라에서 가장 고급스런 콘도로 알려진 MK11입니다.
30층 이상 고층이고 KLCC 뷰입니다.
사이즈 : 3,317sf
가격 : 2,680,000rm (810rm/sf )
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35 | 썬웨이 하타마스 프로젝트 - Palazzio의 오피셜 광고 | ||||
admin |
4447 | 2011-12-23 | |||
일전에 소개드린 썬라이즈가 하타마스에 건축한 팔라지오에 대한 Reapfield 공식 에이전트 광고입니다.
현재 프리세일즈 단계로 정식 분양시에는 현 가격보다 높게 분양될 예정입니다.
하타마스는 몽키아라와 가깝지만 링크하우스만 있어...
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34 | 카사키아라-1 매물 | ||||
andyko |
4287 | 2011-12-22 | |||
몽키아라 가든 인터네셔널 스쿨 옆에 위치한 카사키아라 입니다.
사이즈 1,268sf
가격 630,000
최근에 부엌 싱크대를 화이트 톤으로 공사해서 깨끗합니다.
현재 오스트레일리아 사람이 임대하고 있지만 다음달 임대가 종료됩니다.
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